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Open Finance

Mais liberdade e transparência para você. Conheça a iniciativa que está revolucionando o mercado financeiro.
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  2. Open Finance

Antes de tudo…
O que é Open Finance?

Também conhecido como Sistema Financeiro Aberto, o Open Finance é uma iniciativa que permite a integração entre os sistemas de diferentes instituições financeiras a partir de regras e tecnologias reguladas pelo Banco Central do Brasil.

Após o Open Finance, todas as Pessoas Físicas e Jurídicas passaram a ter fácil acesso a seus próprios dados e total autonomia para decidir com quem compartilhá-los. Assim, é possível conseguir ofertas de empréstimos com juros mais baixos, cartões com limites mais altos, renegociar dívidas com maior facilidade e muito mais!

Antes de tudo…O que é Open Finance?

Com Open Finance você tem mais
liberdade para fazer as melhores escolhas

Atualmente, as organizações são responsáveis pelos seus dados financeiros. Dessa maneira, são elas que decidem e escolhem com quem compartilham seus dados, o que impede a sua liberdade em contratar serviços ou produtos mais atrativos em diferentes instituições.



Com o Open Finance, a troca de informações se torna mais ágil e você pode ter sua conta em uma cooperativa e contratar crédito em outra com uma proposta mais vantajosa, por exemplo.

Você no controle
Você poderá decidir se quer compartilhar seus dados financeiros ou não e sabe exatamente quem tem acesso a eles.
Liberdade financeira
Escolha e compare produtos e serviços de qualquer instituição.
Evolução do mercado
O Open Finance impulsiona a inovação e possibilita a criação de produtos e serviços que facilitem seu controle financeiro.

Etapas de implementação do Open Finance

Um novo tempo se inicia. Em cada fase, mais dados, produtos e serviços são incorporados no sistema. Tudo de forma tecnológica e transparente.
Conheça cada uma delas:

Fase 1

Fase 1

Nesse primeiro período as instituições financeiras podem compartilhar características sobre seus canais de atendimento, produtos e serviços, incluindo taxas e tarifas.

Aqui ainda não ocorre o compartilhamento de dados de clientes e cooperados e é apenas obrigatória para grandes instituições financeiras.

Fase 2

Nessa fase as pessoas podem escolher compartilhar com instituições financeiras seus dados pessoais e dados relacionados às suas contas, informações de cartões e operações de crédito.

Essa fase é obrigatória somente para grandes instituições financeiras.

Fase 2
Fase 3

Fase 3

A terceira etapa do Open Finance é considerada a de serviços para clientes, ela permite fazer pagamentos online via Pix, sem precisar sair do site ou app.

Para finalizar um pagamento, você necessita apenas informar uma chave Pix cadastrada, o que torna a experiência de compra muito mais simples. Essa fase já está sendo implementada pelo Sistema Ailos.

Fase 4

A quarta e última fase é voltada para a ampliação de dados, produtos e serviços. Com mais instituições fazendo parte do sistema financeiro aberto, é possível compartilhar dados de operações de câmbio, seguros, previdência e investimentos.

Assim como as fases 1 e 2, essa é obrigatória apenas para grandes instituições financeiras. No momento participamos como detentora de conta, mas não temos a opção de compartilhar ou não dados.

Fique tranquilo, cooperado. Ao implantarmos as demais fases você será notificado!

Fase 4
No modelo atual Com o Open Finance
As instituições têm posse dos seus dados e histórico financeiro. Seus dados pertencem a você, seja qual for a sua instituição financeira.
A instituição financeira decide se irá compartilhar os seus dados com as demais, mesmo que seja para seu interesse. Você decide quais dados quer compartilhar e com qual instituição financeira.
A ausência da troca de informações dificulta a contração de produtos e serviços de outras instituições financeiras. Você escolhe e compartilha suas informações financeiras e tem acesso à contração de produtos e serviços em outras instituições financeiras, como crédito e cartões, por exemplo.

Websérie Open Banking

Entenda mais sobre este novo momento no mercado financeiro

Benefícios do Open Finance

Descubra uma revolução no relacionamento com instituições financeiras através do Open Finance! Agora, você tem o controle total da sua experiência financeira, com agilidade, conveniência e segurança em primeiro plano.

Personalização e Benefícios exclusivas:

• Receba propostas personalizadas e condições financeiras mais atrativas;
• Seja o centro das oportunidades de negócio, alinhadas aos seus interesses;

Você está no controle: com o Open Finance, você escolhe como e com quem quer compartilhar os seus dados;

Segurança e privacidade: o compartilhamento dos dados só pode ser feito após o consentimento. O processo é 100% digital e realizado dentro de um ambiente seguro;

Simples e prático: sempre que desejar, a qualquer hora e em qualquer lugar, o usuário poderá compartilhar seus dados de forma prática e acessível por meio do internet banking ou do App de sua instituição;

Reversível: da mesma forma, sempre que desejar e a qualquer hora, o usuário poderá revogar o consentimento que foi dado, cancelando o compartilhamento de seus dados;

Compartilhamento gratuito: o cliente agora é o dono dos dados e o Sistema Financeiro Aberto proporciona a ele o direito de compartilhar gratuitamente suas informações com a empresa que desejar;

Segurança no Open Finance

Confie em um sistema regulamentado pelo Banco Central do Brasil, garantindo a máxima segurança em todas as transações.

Instituições Confiáveis:

- Parceiros experientes e estabelecidos no mercado financeiro.

Múltiplas Formas de Autenticação:

- Biometria, token e senha oferecem várias maneiras seguras de comprovar sua identidade.

Monitoramento Antifraude:

- Transações são monitoradas para prevenção de fraudes, preservando a integridade das suas operações.

Atendimento Especializado:

- Canais dedicados para esclarecer dúvidas sobre Open Finance e assuntos relacionados.

Explore o Open Finance de forma 100% digital em um ambiente seguro, sob supervisão direta do Banco Central. Sua nova jornada financeira começa aqui!

Como será feito o compartilhamentode dados com o Open Finance?

Como será feito o compartilhamento
de dados com o Open Finance?

As organizações devem oferecer, de maneira clara e objetiva, uma solução para que você possa visualizar e compartilhar seus dados com facilidade. Isso deverá ocorrer, principalmente, por meio dos aplicativos de cada instituição.

As empresas envolvidas também devem garantir a possibilidade de encerrar o compartilhamento a qualquer momento, quando for do seu interesse.

Novidades que surgem
com o Open Finance

Outro grande benefício esperado pelo Banco Central do Brasil é o futuro desenvolvimento de melhores serviços financeiros. Isso porque, com a facilidade de adquirir simultaneamente as soluções de diferentes instituições, a competitividade entre elas proporciona a criação de soluções mais eficientes.

Além disso, compras on-line também poderão oferecer microcréditos de instituições das quais você ainda não é cooperado ou correntista como forma de pagamento. A instituição em questão poderá visualizar seu histórico financeiro e liberar o empréstimo em poucos minutos.

Gestor Financeiro
O Gestor Financeiro (PFM Personal Finances Manager) – permitirá organizar todas as suas movimentações financeiras em um único lugar, em tempo real.
Portabilidade de crédito digital
Você poderá solicitar a portabilidade pelo celular, além de ter acesso a ofertas mais atrativas de empréstimos e financiamentos.
Quer conhecer mais sobre o Open Finance?

Acesse agora o Portal do Cidadão, site desenvolvido pelo Banco Central do Brasil.

PORTAL DO CIDADÃO
Portal para
desenvolvedores

Acesse informações de APIs que estão disponíveis para desenvolvedores de empresas parceiras do Sistema Ailos.

PORTAL DO DESENVOLVEDOR

Perguntas Frequentes:

O que é Open Finance?

É o compartilhamento de dados sobre produtos e informações financeiras do cooperado entre instituições financeiras.

Como funcionará o Open Finance?

O cooperado que tiver acesso a um canal digital de uma instituição participante do Open Banking, poderá compartilhar suas informações de relacionamento, produtos ou serviços contratados com outras instituições financeiras.

Que tipo de dados serão compartilhados no Open Finance?

Dados: cadastrais, transações de conta corrente, conta poupança e outros tipos de conta, cartão de crédito, operações de crédito, operações de câmbio, investimentos, seguros, previdência complementar aberta, entre outros produtos.

Qual a importância do Open Finance para o cooperado?

O cooperado é dono dos seus próprios dados e vai escolher quais informações, com quem, como e quando compartilhá-los, por meio do consentimento para a sua Cooperativa.

A adesão ao Open Finance é automática para os cooperados?

O compartilhamento de dados pessoais, não é automático e vai depender do consentimento do cooperado.

Como será realizado o consentimento do cooperado?

Este consentimento deve ser realizado por meio eletrônico e terá validade de no máximo 12 meses ou pelo tempo determinado pelo usuário.

Como será feito o compartilhamento de dados pessoais no Open Finance?

1º: Uma vez logado e autenticado no canal digital da Cooperativa que terá seus dados RECEPCIONADOS, o cooperado acessa o menu dedicado ao Open Finance e solicita um novo compartilhamento, indicando a instituição financeira com a qual quer ter seus dados TRANSMITIDOS.
2º: Automaticamente, o cooperado será redirecionado para o ambiente da Instituição Financeira Transmissora dos dados, deverá se autenticar e confirmar seu CONSENTIMENTO para o compartilhamento de dados.
3º: Por fim, o cooperado será redirecionado de volta ao canal da Cooperativa e receberá a confirmação que o compartilhamento foi efetivado.

Em quais canais será possível solicitar o compartilhamento de dados e serviços do Open Finance?

Será possível solicitar o compartilhamento de dados e serviços nos canais digitais de atendimento das instituições financeiras participantes.

É seguro compartilhar dados no Open Finance?

Sim, pois haverá fiscalização do Banco Central para que os dados sejam utilizados somente para as finalidades desejadas, além do suporte das Leis Federais que já estão em vigor (Sigilo Bancário e LGPD).

Terá alguma cobrança de taxa pelo serviço de compartilhamento de dados?

Não será cobrado nenhum valor pelo compartilhamento de seus dados.

Será possível cancelar a autorização de compartilhamento de dados? Como?

Sim, será possível solicitar o cancelamento da autorização de compartilhamento de dados a qualquer momento, no canal digital da Cooperativa origem dos dados ou no canal da instituição de destino dos dados.

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